El seguro de viaje es lo único de la lista que esperas no usar nunca. Y precisamente por eso, la gente lo elige mirando el precio en vez de las coberturas. Resultado: te rompes el tobillo en Bangkok, te dicen "esa cláusula no cubre rutas en moto" y te toca pagar 4.500€ de hospital. Te lo separamos por destino y supuesto real.
El primer escalón: la TSE (Tarjeta Sanitaria Europea)
Si tienes Seguridad Social española y viajas dentro de la UE, Islandia, Liechtenstein, Noruega, Suiza o Reino Unido (post-Brexit acuerdo S1 sigue activo), la TSE te da acceso a la sanidad pública del país en las mismas condiciones que un local. Es gratis, la tramitas en sede.tu-administración.gob.es o por la app.
💡 Lo que la TSE NO cubre (y casi nadie sabe)
• Repatriación al hospital de España si te encuentras grave.
• Tratamiento en clínica privada (en muchos países, la sanidad pública es lenta o saturada).
• Copagos (en Francia pagas ~30% del coste, en Bélgica 25%, en Suiza 10%; te devuelven luego pero al momento sueltas tarjeta).
• Pérdida de equipaje, cancelación de viaje, problemas con vuelos.
• Países fuera de Europa: cero cobertura.
Cuándo SÍ contratar póliza privada
Obligatoria o casi obligatoria
- EE.UU., Canadá: el coste de una urgencia hospitalaria normal son 1.500–8.000€. Un parto, 30.000€. Una operación seria, 50.000–200.000€. Mínimo 500.000€ de cobertura médica, idealmente 1M€.
- Japón, Corea, Singapur, Hong Kong: sanidad de alta calidad pero cara. Mínimo 300.000€ médico.
- Sudeste Asiático (Tailandia, Vietnam, Indonesia, Filipinas): hospitales internacionales privados son la única opción decente y cobran en USD. Mínimo 100.000€ médico + repatriación obligatoria.
- Cuba: es obligatoria por ley desde 2010. Te la piden en aduana.
- Caribe (Cancún, Punta Cana, Cartagena): resorts caros sin estructura sanitaria pública. Mínimo 100.000€ + repatriación.
Muy recomendable
- Sudamérica: incluso para 2 semanas. Mínimo 100.000€.
- Europa con actividad de riesgo (esquí, buceo, escalada, motos): la TSE no cubre rescate en montaña/mar, que en los Alpes son 5.000–15.000€.
- Viajes con niños pequeños a cualquier sitio: la frecuencia de incidencias se dispara.
Cuándo te puedes ahorrar la póliza
- Escapada de fin de semana dentro de la UE sin actividad de riesgo: la TSE suele bastar.
- Viaje muy corto a un país europeo donde ya tienes familia o contactos que te pueden mover.
- Tarjeta de crédito Premium (Visa Infinite, Mastercard World Elite, Amex Platinum): muchas llevan seguro de viaje integrado. Léelo. Coberturas típicas: 150.000€ médico, repatriación, retraso de vuelo, equipaje. Hay que pagar el viaje con esa tarjeta para que aplique.
Coberturas mínimas reales por destino
| Destino | Médico mínimo | Repatriación | Equipaje | Cancelación |
|---|---|---|---|---|
| Europa + UK | 30.000€ (extra TSE) | Incluida | 500€ | 1.500€ |
| EE.UU. / Canadá | 1.000.000€ | Incluida | 1.000€ | 3.000€ |
| Asia (Japón, Singapur) | 300.000€ | Incluida | 1.000€ | 2.500€ |
| Sudeste Asiático | 100.000€ | Incluida (crítico) | 500€ | 2.000€ |
| Sudamérica | 100.000€ | Incluida | 500€ | 2.000€ |
| Caribe (todo incluido) | 100.000€ | Incluida | 500€ | 3.000€ |
| África subsahariana | 200.000€ | Crítico (evacuación) | 500€ | 2.000€ |
Letra pequeña que importa de verdad
⚠️ Exclusiones que te pueden dejar sin cobertura
Deportes y actividades: moto/scooter, buceo > 20m, esquí fuera de pista, trekking > 3.000m, parapente. Hay que contratar seguro deportes de riesgo aparte o ampliación.
Enfermedad preexistente: si hace 6 meses te diagnosticaron algo, declara antes — si no, te pueden negar el pago.
Estado de embriaguez: si te accidentas con alcohol en sangre por encima del límite del país, la mayoría de pólizas te excluyen.
Países en lista negra: Afganistán, Yemen, Siria, Corea del Norte y otros. Tampoco cubren zonas donde el Ministerio español desaconseja viajar.
Franquicia médica: muchas pólizas baratas tienen franquicia de 50–150€ por incidencia. Léela.
IATI: nuestra recomendación
IATI es una correduría española con coberturas reales, atención en castellano y la app más decente del mercado. Para EE.UU. nos parece la mejor relación precio/cobertura (póliza Estrella o Mochilero según viaje). Para Europa básica, IATI Standard sale a ~4€/día.
🛡️ Pide presupuesto en IATI
Coberturas reales en español, sin letra pequeña agresiva. Cotización en 2 minutos según destino y fecha.
Cotizar mi seguro IATI →Pólizas anuales vs por viaje
Si viajas más de 2 veces al año, la póliza anual multitrip (350–500€) suele compensar. Cubre todos los viajes inferiores a 60–90 días dentro del año. IATI, Mapfre y Caser tienen opciones decentes.
Preguntas frecuentes
¿Necesito seguro para viajar a Cuba aunque vaya en grupo?
Sí. Es obligatorio por ley cubana desde 2010. Si vas con paquete cerrado, la agencia debe contratarlo y darte el certificado. Si vas por libre, lo presentas tú en aduana.
¿La tarjeta Revolut Metal tiene seguro decente?
Cobertura médica 1M€ en algunos países, sí. Pero hay exclusiones (no cubre Asia bien, deportes limitados, franquicia de 75€). Lee la póliza antes de descartar IATI.
¿Cubre COVID o variantes?
Las pólizas modernas (2023+) sí cubren atención médica y a veces cuarentena. Pregunta específicamente y guarda el documento.
¿Y si declaro un problema preexistente?
Suelen subir el precio o pedir un suplemento. Aún así, declara: si no lo haces y luego te pasa algo relacionado, te quedas sin cobertura.
¿Cancelación: cubre cualquier motivo?
No. Suelen cubrir motivos tasados (enfermedad grave propia o familiar directo, despido, citación judicial, daño grave en vivienda…). La "cancelación libre" existe pero es ~3× más cara.